При получении кредита вы, как заемщик, имеете права и обязанности в соответствии с общеприменимым законодательством. О них стоит знать, поскольку они обеспечивают большую безопасность при использовании финансовых услуг, а также влияют на процесс принятия обязательств. Зная свои права, вы также сможете легче распознать надежную кредитную компанию, поскольку она будет соблюдать эти права.

Каковы права и обязанности заемщика?

Когда вы пользуетесь кредитом наличными, предлагаемым банком или небанковской компанией, вы должны соблюдать условия, указанные в договоре. Однако, кроме того, обе стороны договора должны соблюдать общеприменимые нормы, такие как Закон о потребительском кредите от 12 мая 2011 года. Эти правила регулируют потребительское кредитование и:

 

предоставляют заемщикам определенные права при пользовании услугами финансовых учреждений,

налагают на них определенные обязательства перед кредитором.

Права и обязанности заемщика можно определить как свод правил пользования потребительским кредитом, который определяется сверху вниз нормативными актами и не зависит от положений, прописанных в кредитном договоре.

 

Права и обязанности заемщика - о чем следует помнить, прежде чем подавать заявку на кредит?

Права и обязанности заемщика применяются, в основном, когда вы берете потребительский кредит, т.е. как потребитель (физическое лицо) берете обязательство в финансовом учреждении на сумму, не превышающую 255 500 злотых.

 

Прежде чем подать заявку на получение такого кредита, вы должны знать, что кредитор имеет право наложить на вас как на заемщика определенные обязательства, даже если они не указаны в условиях или договоре. В свою очередь, у вас, как у заемщика, есть определенные права, на которые вы имеете право в соответствии с Законом.

 

Учреждение, которое не предоставляет своим клиентам их права, действует вопреки закону. Обращайте на это внимание при выборе кредитной компании, так как это хороший способ выявить мошеннические организации.

 

Каковы основные права заемщика?

Права заемщика призваны обеспечить безопасность заемщика при принятии обязательств. Законодатель в первую очередь сосредоточился на том, чтобы получение кредита было осознанным, то есть на основе достоверно представленной и полной информации об условиях финансирования. Потребитель также должен иметь соответствующий период для размышлений, возможность сравнить предложения от разных кредиторов и право отказаться от договора без каких-либо последствий.

 

Право на достоверную информацию

Вы имеете право на информацию уже на этапе просмотра рекламы кредита - она должна содержать информацию о стоимости кредита: как в виде конкретных значений процентной ставки, комиссии, RRSO и т.д., так и в виде показательного примера.

 

Если вы уже начали процесс подачи заявки на кредит, вы имеете право бесплатно получить проект договора и информационную форму, в которой в краткой форме будут представлены наиболее важные условия кредитного договора, на который вы претендуете, т.е:

 

срок действия соглашения,

способ и дата погашения обязательства,

подробная информация о расходах, включая процентную ставку и RRCO,

общая сумма, подлежащая погашению,

информацию о последствиях несвоевременного погашения кредита (включая штрафную процентную ставку),

информацию о других ваших правах, например, о праве на расторжение договора и праве на досрочное погашение.

Как шаблон кредитного договора, так и информационная форма должны быть представлены на долговечном носителе. При использовании онлайн-услуг они обычно имеют форму PDF-файлов, которые отправляются на адрес электронной почты клиента.

 

Вы также имеете право на бесплатную информацию о результатах проверки вашей личности в таких базах данных, как BIK или BIG. Такие регистры используются банками и многими небанковскими учреждениями в процессе оценки кредитоспособности клиентов. Исключение составляют кредиты без BIK и BIG, когда кредиторы основывают свои кредитные решения на других данных.

 

Право на расторжение договора

Согласно правилам, вы имеете право отказаться от уже заключенного кредитного договора в течение 14 дней. Вам не нужно указывать причину снятия средств, и кредитор не может взимать с вас комиссию за пользование этим счетом. Более того, кредитор должен предоставить вам образец такого отзыва, который вам нужно только заполнить и отправить по адресу финансового учреждения.

 

Право на досрочное погашение

Закон также дает вам право погасить кредит досрочно, то есть до окончания срока действия договора. Например, если вы берете кредит на 30 дней, а средства для его погашения у вас появятся только через 10 дней, вам не нужно ждать наступления срока платежа, а погасить его сразу. Вам не нужно сообщать об этом финансовому учреждению или спрашивать его разрешения. Вы также имеете право вернуть переплаченную сумму в виде процентов за период, на который был сокращен срок действия договора.

 

Право знать, что предлагают кредитные компании на рынке

Размещение даже в рекламе подробной информации о затратах на получение кредита необходимо не только для того, чтобы клиенты могли принять взвешенное решение о получении кредита. Это также служит для того, чтобы можно было сравнить условия кредитования в различных учреждениях перед заключением договора.

 

С этой целью законодатель ввел обязательство указывать в рекламе годовую процентную ставку (APR), которая отражает общую стоимость кредита и тем самым облегчает потребителям сравнение предложений, например, с помощью онлайн-рейтингов кредитов.

 

Каковы обязательства заемщика?

Хотя законодатель предоставил заемщикам множество прав, он также определил их обязанности перед кредитором.

 

Обязательство по регулярному погашению обязательств

Обязательство по возврату заемных средств вытекает из основного правового акта, которым является Гражданский кодекс. В нем содержится определение договора займа, согласно которому по такому договору займодавец обязуется передать право собственности на денежные средства заемщику, а заемщик обязуется вернуть денежные средства.

 

Обязательство по предоставлению данных

Вы должны знать, что закон обязывает финансовые учреждения проверять кредитоспособность клиента, прежде чем выдать ему кредит. Это относится и к кредитным компаниям. Поэтому вы обязаны предоставить кредитору информацию и документы, необходимые для такой оценки кредитоспособности. Вы должны предоставить кредитору информацию и документы, необходимые для оценки вашей кредитоспособности, например, информацию о ваших доходах и, при необходимости, подтверждение занятости, так как онлайн-кредиты обычно предлагаются без подтверждения.

 

Обязанность пройти проверку

Правила также дают финансовым учреждениям право проверять клиентов по базам данных, например, Бюро кредитной информации, реестры должников BIG или Credit Check, отраслевая база данных кредитных компаний. Как заемщик вы обязаны пройти такую проверку - если вы не согласны на нее, кредитор может отказаться рассматривать вашу заявку и, соответственно, предоставлять финансирование.

 

Права потребителей - куда заемщик может обратиться за помощью, чтобы проверить свои права и обязанности?

Если у вас есть сомнения относительно ваших прав и обязанностей при пользовании услугами кредитных компаний, вы всегда можете проверить их непосредственно в Законе о потребительском кредите, с содержанием которого можно ознакомиться в Интернете. Однако может случиться так, что ваши сомнения будут касаться содержания договора или соответствия кредитора действующим нормам.

 

В этом случае вы можете обратиться за помощью, например, к городским или районным омбудсменам по защите прав потребителей, которые действуют от имени OCCP. Они дадут вам бесплатную юридическую консультацию и, если потребуется, помогут отстоять свои права в финансовом учреждении.